「新NISAって実際どうなの？」
「初心者でも本当に増えるの？」
そんなふうに気になっている方も多いのではないでしょうか。
私も、つい最近まで投資とは無縁の生活をしていたごく普通の主婦でした。
実は、以前からNISAには興味があったものの、海外駐在中は日本の証券口座を開設できず、ずっと始められずにいたんです。
そんな我が家が、本帰国をして生活が落ち着いたタイミングで、2024年1月から新NISAをスタート。
投資初心者ながら、思い切って毎月30万円ずつ積み立てを始めました。
そして、新NISAを始めて5ヶ月。
合計150万円を投資した結果、評価額は約160万円、含み益は約10万円になりました。
我が家は月30万円でしたが…
「月5万円積み立てたら将来いくらになるの？」
と気になる方向けに、シミュレーション記事も書きました▼
我が家が実際に使って感じた証券会社の違いや、初心者でも迷わず始めやすかったポイントは、こちらの記事に詳しくまとめています▼
「まずは口座開設だけ済ませておきたい」という方は、私が実際に使っている楽天証券の始め方をまとめています▼
この記事では、
- 投資初心者の我が家が新NISAを始めた理由
- 楽天証券を選んだ理由
- 実際に購入している商品
- 5ヶ月運用して感じたリアルな本音
を、初心者目線で正直にまとめています。
「これから新NISAを始めたい」
「リアルな体験談を知りたい」
という方の参考になれば嬉しいです♪
投資初心者の我が家が新NISAを始めた理由
まず最初にお伝えしておくと、我が家は投資に関して本当にゼロからのスタートでした。
親しい人に投資に詳しい人がいるわけでもなく、特別な知識があったわけでもありません。
もともとお金のことを学ぶのは好きだったので、本を読んだり、YouTubeで勉強したりはしていましたが、実際に投資をするのは新NISAが初めてです。
というのも、冒頭でもお伝えした通り我が家は以前海外に住んでいて、日本に住所がなかったため、NISA口座を作ることができませんでした。
やってみたいなぁ
と思いながら、何年も見送っていたんです。
本帰国して家づくりや生活が落ち着いたタイミングで、ようやく新NISAを始められることに。
とはいえ、最初は正直かなり不安でした。
元本割れしたらどうしよう…
本当にこの金額を投資して大丈夫？
と何度も夫婦で話し合いました。
その上で、
- 生活防衛資金はしっかり確保する
- 家計を見直す
- 長期で使わないお金だけを投資する
というルールを決めて、無理のない範囲で始めることにしました。
我が家は、投資を始める前に「生活防衛資金を確保できているか」「保険は必要以上に入っていないか」も見直しました。
焦って投資を始めるより、まずは固定費を整える方が重要です。
▼家計見直しで実際にやったことはこちら▼
また、新NISAを始める前の段階で、私たちも最初は「SBI証券と楽天証券どちらがいいの？」とかなり悩みました。
実際に両方調べて比較した内容はこちらにまとめています▼
初心者の我が家が楽天証券を選んだ理由
新NISAを始めるにあたって、まず悩んだのが証券口座選びでした。
新NISAで人気なのは、やはり楽天証券とSBI証券。
我が家もかなり迷いました。
最終的にまず楽天証券を選んだ理由は、主にこの3つです。
- 楽天銀行を使っていた
- 楽天ポイントを活用できる
- 初心者向けの情報が多く安心感があった
特に初心者にとって大きかったのは、「使っている人が多くて情報を調べやすいこと」。
実際、設定方法や買い方など、困った時に検索すればすぐ出てくるのはかなり安心でした。
楽天経済圏の方や、初めて証券口座を作る方には楽天証券は本当に使いやすいと思います。
私も最初は
投資なんて自分にできるかな…
と不安でしたが、実際は思ったよりシンプルでした。
スマホで口座開設→積立設定まで意外とスムーズだったので、初心者でも始めやすいと思います。
楽天証券の始め方はこちら▼
ちなみに、最近はSBI証券も使っていますが、それぞれメリットが違うので比較記事も参考になるかもしれません。
新NISAで実際に買っている商品
我が家が新NISAで最初に購入した商品は、全世界株式インデックスファンド（楽天・VT）のみです。
始める前は、
- 米国株にするか
- 全世界株にするか
かなり悩みました。
米国株の方が過去のリターンは高い傾向がありますし、人気も高いですよね。
でも、初心者の我が家にとっては
「どの国が今後伸びるかなんて分からない」
というのが正直な本音でした。
そこで、
「まずは広く分散して、長くコツコツ続けよう」
という考えで、全世界株を選びました。
全世界株なら、米国を含め世界中に分散投資できるので、初心者でも安心感があります。
もちろん、どの商品を選んでも元本保証ではありません。
でも、我が家にとっては「安心して長く持てること」が一番大事でした。
「結局みんなどれを買っているの？」
という方向けに、初心者に人気の銘柄をまとめました▼
新NISAを5ヶ月続けたリアルな運用結果
我が家は、年間360万円の非課税枠を活用するため、毎月30万円ずつ積み立てています。
新NISAを始めて5ヶ月経った時点で、投資した金額は合計150万円。
その時の評価額はこちらです。
| 投資額累計 | 評価額 | 損益 | |
| 2月 | 60万円 | 616,709円 | +16,709円 |
| 3月 | 90万円 | 943,371円 | +43,371円 |
| 4月 | 120万円 | 1,238,048円 | +38,048円 |
| 5月 | 150万円 | 1,605,632円 | +109,094円 |
つまり、5ヶ月で約10万円のプラスになりました。
正直、最初は「そんなにすぐ増えないだろうな」と思っていたので、想像以上の結果でした。
もちろん、これはたまたま相場が良かったタイミングもあると思いますし、今後ずっと増え続ける保証はありません。
でも、銀行に預けたままだったら、短期間でここまで増えることはまずなかったはず。
そう考えると、「勇気を出して始めてよかった」と素直に感じています。
もちろん今後マイナスになる時もあると思いますが、少なくとも「もっと早く始めればよかった」と感じています。
これから始める方は、まず少額からでも十分だと思います。
私も投資未経験から始めましたが、口座開設から積立設定までは意外とスムーズでした。
口座開設の流れをまとめた記事はこちら▼
ちなみに、
我が家は最初は楽天証券を選びましたが、
SBI証券ともかなり悩みました。
証券会社選びで迷っている方はこちら▼
【2026年6月追記】現在の運用状況
新NISAで投資を始めて2年が経過しました。
その間に口座を新たにもう一つ開設し、現在のそれぞれの運用状況は以下の通りです。
| 口座①（夫名義） | 口座②（私名義） | |
| 投資元本 | ¥893,335 | ¥830,015 |
| 評価額 | ¥1,353,105 | ¥1,137,263 |
| 損益 | ＋¥459,770 | ＋¥307,248 |
| 損益率 | ＋51.47% | ＋37.01% |
実は現在の運用額は、記事執筆当時より少なくなっています。
というのも、軽井沢への移住に伴い、
- 車の購入費用
- 引越し費用
- 新生活の準備費用
などが必要になり、投資していた資金の一部を大幅に取り崩したためです。
現在の評価額だけを見ると以前より減っていますが、これは運用成績が悪かったからではなく、ライフイベントに合わせて資産を活用した結果です^^
投資をして良かったこと
我が家が投資をしていて一番よかったことは、やはり、ライフイベント時に使えるお金を準備できること！
新NISAはiDeCoと違い、必要な時にいつでもお金を引き出すことができるのが最大の魅力だと思っています。
感覚としては、銀行の口座にお金を入れているようなもので、必要になったら数日で自分の銀行口座にお金を移せるのは本当に助かりますよね。
実際我が家はまとまった資金が必要になった時、その都度新NISAからお金を引き出しています。
投資をして増えた利益も含まれているので、投資をしていなかった場合と比較すると、実質の手出しは何十万単位で抑えられました。
投資というと「ずっと持ち続けるもの」というイメージがありましたが、実際には人生の大きなイベントに合わせて活用することも大切だと感じています。
特に20-30代はライフイベントがたくさんある世代。
お金を「増やすこと」だけでなく、「必要な時に使えること」も資産形成の大切な役割だと私は思っています◎
我が家は月30万円積み立てていましたが、最初から大きな金額で始める必要はありません。
「毎月5万円積み立てたら将来どのくらいになるの？」
という方向けにシミュレーション記事も作りました▼
これから新NISAを始めたい方は、まずは証券口座の開設から始めてみてください。
▼私が実際に使っている楽天証券の始め方はこちら
実際に新NISAをやってみて感じたこと
最初の5ヶ月やってみて感じたのは、
もっと早く始めればよかったー！！
ということです。
もちろん、投資にはリスクがあります。
値下がりすることもあるし、短期で見ればマイナスになる時もあります。
でも、実際に始めてみると、
- 毎月自動で積み立てられる安心感
- 少しずつ資産が増えていく感覚
- 将来への不安が少し減ること
こうしたメリットの方が大きいと感じました。
最初の一歩はたしかに勇気がいりましたが、始めてしまえば思っていたよりずっとシンプルです。
新NISAは、「すぐにお金持ちになる制度」ではありません。
でも、将来のために少しずつ資産を育てたい人にとっては、とても心強い制度だと思います。
私も投資未経験からスタートしましたが、今では「もっと早く始めればよかった」と少し後悔しているくらいです。
▼私が実際に使っている楽天証券の始め方はこちら
まとめ
以上、新NISAを始めて5ヶ月のリアルな運用結果でした。
投資初心者の我が家でも、しっかり準備をして始めれば、不安なく続けられています。
これから新NISAを始めたい方は、まずは無理のない金額からでも十分だと思います。
大事なのは、「完璧なタイミングを待つこと」より、「まず始めてみること」だと感じました。
我が家も今後もこのままコツコツ続けていく予定なので、また運用状況に変化があれば追記していきます。
「気になるけどまだ迷っている…」という方は、まずは口座開設だけでもしておくのがおすすめです。
実際、私も最初の一歩が一番大変でした。
口座開設の流れをまとめた記事はこちら▼
なお、
「SBI証券と楽天証券どちらが良いんだろう？」
と迷う方は、実際に比較した記事も参考にしてみてください▼
これから始めようか迷っている方の参考になれば嬉しいです^^
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