我が家が家計管理をする上で欠かせないことの一つ、無料FP相談！
無料FP相談って本当に大丈夫？
保険を無理に勧められない？
断れなかったらどうしよう…
こういう不安を持つ方へ。
私も最初に利用した時は全く同じことを考えていました。
ですがいざ利用してみたら、そんな不安は全くなくなり、
ちゃっかり2年ごとに無料FP相談をするようになりました。
今回は、実際に利用している私の体験談をまとめます。
無料FP相談はなぜ無料？
無料FP相談とはファイナンシャルプランナーの方に無料でお金の相談ができるサービスです。
初めてこのサービスを利用したときは、
本当に無料で大丈夫？！
と思うくらいとても為になるお話を聞くことができました。
無料相談の仕組みは？
無料FP相談は、利用者からお金を取っていません。
では誰がお金を払っているの？
→保険会社や金融機関です。
- 利用者がFPに相談（無料）
- FPが保険や金融商品を提案
- 契約が成立した場合
- 保険会社などからFP側へ「紹介手数料」が支払われる
この手数料がFPの収入源となります。
無料FP相談のイメージは、
- ブログのアフィリエイト
- 不動産紹介
- 転職エージェント
これと同じ仕組み。
相談者は無料、契約が成立したら企業側が報酬を払う。
なので無料で成り立っています◎
無料と聞くと「怪しい」と思ってしまいますよね^^;
でも仕組みを知ると、ブログのアフィリエイトや転職エージェントと同じなのかぁ！とわかったのでそれだけでも不安はだいぶなくなりました。
強引な営業をされることはある？
ここが一番の不安要素ですよね。
実際は：
☑︎相談だけで終わる人も多い
☑︎契約しなくてもOK
☑︎断ることも可能
FPも「信頼」が実績に全て関わってくる仕事なので、
無理な勧誘はクレームや評価低下につながります。
最近は特に、コンプライアンスが厳しいようで、
私自身も最初は不安でしたが、無理な勧誘はなく、納得できない提案は断ることができました。
我が家が実際に相談した内容
我が家が最初のFP相談で相談した内容は次の3つ。
- 住宅ローンの借入額と返済について
- 資産運用について
- 保険の見直しについて
住宅ローンの借入額と返済について
ちょうじマイホーム計画中で、ローンの仮審査を終えた時期だったので、
ローンの借入額と返済額の差について相談しました。
相談の結果、仮審査の額よりも1,000万円以上低い額でローンを組むことに。
固定金利と変動金利のメリットとデメリット、
過去30年の金利の変移などが聞けたのも大変参考になりました！
資産運用について
プロの方とお会いする機会もないので、資産運用についても相談。
自分の理解が合っているのか、
プロの方に実際に相談して答え合わせができたのはありがたかったです◎
保険の見直しについて
住宅ローンと同じくらい相談したかった保険のこと。
夫が昔から入っている保険の見直し、
私自身の保険について、
ドル建ての保険のことも詳しくお話を聞くことができました。
相談した結果、希望に沿った保険を後日提案してもらうことに。
あまり興味のない分野の保険については、
「それはいらないかな！」と言うと
「ではこれは無しですね〜」と強引な勧誘もありませんでした◎
実際に感じたメリット
我が家が最初にFP相談をした時に感じたメリットはこんな感じ▼
- 家計が整理できた
- 数字が安心できた
- 勧誘は強くなかった
聞きたいことは全て質問でき、勧誘などは一切ありませんでした。
FPが取り扱っている保険が多いので、公平で理想的な保険内容を提案してもらえるのがとてもよかったです。
住宅ローンについても客観的な視点でアドバイスをくれたので冷静に返済について考えることができました。
デメリット・注意点
実際に無料FP相談を受けて、感じた注意点は次のとおりです。
- 担当FPによって差がある
- 商品提案はある（ゼロではない）
- 事前に質問をまとめておくと良い
我が家は2度相談をしましたが、それぞれ別の機関のFP相談でした。
FPにも得意分野があるので、保険に強いのか、住宅ローンに強いのか、投資に強いのか、担当FPによって相談の質が変わってくるのかなぁと思いました。
また、相談だけのつもりでも、商品提案はあります。
だからこそ、相談前に目的を決めておくこと が大事です。
こんな人におすすめ
無料のFP相談はどんな方にもおすすめできますが、私が特におすすめだと思うのは、
- マイホーム検討中
- 保険料が高い気がする
- 投資を始める前に家計を整えたい
という方々です！
我が家はまさにマイホームを検討していて、保険料に疑問を抱き、新NISAで投資を始める前にこのFP相談を受けました。
新NISAを実際に始めたお話しはこちら▼
我が家は2度のFP相談で内容は全く違う相談でしたが、どちらも相談して本当によかったと感じています。
もし本当に怪しいサービスなら私は2回目も利用していないと思います。
おすすめの無料FP相談サービス3選
私は知人紹介でFP相談を利用しましたが、現在はオンラインで申し込めるサービスも充実しています。
無料相談を申し込むといろんなキャンペーンでプレゼントがもらえるサービスもあるのでぜひチェックしてみてください♪
①保険のトータルプロフェッショナル
家計・住宅ローン・保険まで総合的に相談できるサービスです。
マイホーム購入や家計全体を整理したい方に向いています。
②保険マンモス
大手で面談実績が豊富、保険の見直しが中心のサービスです。
今入っている保険料の相談や新しく保険に入りたい方に向いています。
③ベビープラネット
教育資金や学資保険の相談が中心の女性向けサービスです。
出産・教育にかかる費用が心配という方に向いています。
まとめ
無料と聞くと「なんだか怪しい？」と不安になる無料FP相談。
私も最初は同じ気持ちでした。
ですが実際に相談してみると、無理な勧誘はなく、家計や保険の不安が数字で整理されました。
その後も2年ごとに見直しを続けています。
投資を始める前に家計を整えたい方、
住宅ローンや保険料にモヤモヤしている方は、一度プロに相談してみるのもひとつの方法です。
現在は自宅から申し込める無料FPサービスもあります。
気になる方は、まずは公式サイトで詳細を確認してみてください。
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