新NISAを始めたいけれど、
「SBI証券と楽天証券って何が違うの？」
「初心者でもちゃんと使える？」
「結局どっちを選べばいいの？」
と迷っていませんか？
私も新NISAを始めるとき、全く同じことで悩みました。
実際に、
・夫は楽天証券
・私はSBI証券
で口座を開設し、今も夫婦で両方使っています。
その結果、初心者目線で感じた結論は…
・操作のわかりやすさ重視なら楽天証券
・ポイント還元や機能重視ならSBI証券
でした。
どちらも人気の証券会社ですが、「自分の生活スタイルに合う方」を選ぶと続けやすいです◎
ちなみに我が家は新NISA開始から5ヶ月で合計150万円以上を投資しています。
実際の運用結果や含み益も公開しているので、投資を始めた後のイメージを知りたい方はこちらも参考にしてください。
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この記事では、投資初心者の私が実際に両方使ってわかった違いを、本音でわかりやすくまとめます。
まず結論｜SBI証券と楽天証券の違いを比較
「結局どっちがいいの？」という方のために、まずは違いを簡単にまとめます。
| SBI証券 | 楽天証券 | |
| 操作のわかりやすさ | △やや複雑 | ◎初心者向き |
| ポイント | Vポイント | 楽天ポイント |
| クレカ積立 | 三井住友カードと相性◎ | 楽天カードと相性◎ |
| 銀行連携 | 住信SBIネット銀行が便利 | 楽天銀行が便利 |
| 商品数 | とても多い | 十分多い |
| 向いている人 | お得・機能重視 | シンプル重視 |
私自身、最初は
どっちでも同じかな？
と思っていましたが、実際に使うと意外と違いがありました。
SBI証券が向いていると感じた人
SBI証券は、こんな人に向いていると感じました。
- 住信SBIネット銀行を使っている
- 三井住友カードを使っている
- Vポイントを貯めている
- 少しでもお得に積立したい
- 細かい設定も気にならない
SBI証券は機能がかなり充実していて、慣れるととても便利です。
特に、住信SBIネット銀行との連携はかなりスムーズで、入出金の管理もしやすいのが魅力でした。
ただ、正直にいうと…
最初は少し画面が複雑に感じました。
私は最初に楽天証券を見ていたこともあり、
あれ？どこを押せばいいの？
と少し戸惑いました。
でも、一度設定してしまえば、その後はそこまで難しくありませんでした◎
多少機能が多くても、お得さ重視という方にはSBI証券がおすすめです。
私自身も現在はSBI証券で新NISAを運用しています。
実際に投資初心者がどのくらい増えたのかは、こちらの記事で毎月公開しています。
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楽天証券が向いていると感じた人
楽天証券は、こんな人に向いていると感じました。
- 楽天カードを使っている
- 楽天市場をよく使う
- 楽天ポイントを貯めている
- スマホで簡単に操作したい
- 投資初心者で不安がある
楽天証券の良かったところは、やはり操作のわかりやすさです。
スマホアプリも見やすくて、初心者でも感覚的に使いやすい印象でした。
夫も最初から特につまずくことなく設定できていて、
初めてでも始めやすい証券会社だな
と感じました。
楽天経済圏の方はもちろん、
「まずはわかりやすい証券会社で始めたい」
という方には楽天証券は使いやすいと思います◎
我が家も新NISAで実際に積立投資を続けています。
投資初心者がどのくらい増えたのか、リアルな運用結果はこちらで公開しています。
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「実際にどう始めるの？」という方向けに、
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我が家がSBI証券と楽天証券を両方使っている理由
我が家がそれぞれ違う証券口座を使っている理由は、メインバンクが違うからです。
私は住信SBIネット銀行、夫は楽天銀行をメインに使っています。
証券会社と銀行を同じグループで揃えると、
・入出金がスムーズ
・資金移動がラク
・管理しやすい
というメリットがありました。
特に私は、住信SBIネット銀行の「目的別口座」がとても便利で気に入っています。
例えば、
・娘の貯金
・旅行積立
・生活防衛費
など、ひとつの口座の中で分けて管理できるので、家計管理もしやすいです◎
「どちらを選ぶか迷う…」という方は、まず今使っている銀行やクレジットカードに合わせて選ぶのがおすすめです。
住信SBIネット銀行や三井住友カードを使っている方はこちら▼
楽天銀行や楽天カードを使っている方はこちら▼
初心者がつまづきやすかったポイント
正直、新NISAを始める前はかなり不安でした。
・専門用語が多い
・設定ミスしたらどうしよう
・本当にこれで合ってるのかな？
と、口座開設ボタンを押すだけでも少し勇気が必要でした。
しかも、私は誰かに教わったわけではなく、全部自分で調べながら進めたので、最初は本当にドキドキでした。
でも実際にやってみると、
・口座開設は無料
・スマホだけでも申し込みできる
・積立設定は一度やればあとは楽
だったので、
もっと早く始めればよかった
と感じました。
最初の一歩は少し不安でも、始めてしまえば意外と大丈夫です◎
口座開設の流れが気になる方はこちら▼
実際に我が家が新NISAを始めてどうなったのかは、こちらで公開しています▼
新NISAでお金をどのくらい積み立てるべきか具体的に知りたい方は、こちらのシミュレーション記事も参考になるかもしれません▼
また、口座を開設したあと、
「結局どの商品を選べばいいの？」
と迷う人も多いと思います。
私自身も最初は何を買えばいいかわかりませんでしたが、現在夫は全世界株式インデックスファンド、私は米国株を中心に積立しています。
初心者向けにおすすめされることが多い商品については、こちらで詳しくまとめています▼
SBI証券と楽天証券で迷ったらどう選ぶ？
迷ったら、まずはこの基準で選べばOKです。
楽天証券がおすすめな人
→ 初めてで不安／楽天ユーザー
SBI証券がおすすめな人
→ 少しでもお得にしたい／住信SBI・三井住友ユーザー
どちらも人気の大手証券会社なので、「選んで失敗した…」となる可能性はかなり低いと思います。
大事なのは、完璧に選ぶことよりも、無理なく始められる方を選ぶことです◎
私自身も最初はかなり悩みましたが、今振り返ると「どちらを選ぶか」よりも「早く始めること」の方が大切だったと感じています。
「どちらにするか決まった！」という方は、画像付きで手順をまとめているこちらの記事も参考にしてください▼
まとめ
今回は、新NISA初心者がSBI証券と楽天証券を実際に使って感じた違いについてまとめました。
どちらが正解、というよりも、
「自分の生活スタイルに合うかどうか」
が一番大切だと感じています。
私自身、最初は不安でしたが、今では少しずつ資産形成ができるようになり、
本当ーーーに始めてよかった！
と感じています。
これから新NISAを始めたい方は、自分に合いそうな証券会社から一歩踏み出してみてください◎
まだ迷っている方は、実際の運用結果も参考にしてみてください▼
口座開設の流れを確認したい方はこちら▼
また、新NISAを始める前に家計を整えたい方は、無料FP相談の体験談も参考になるかもしれません。
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