「新NISAって実際どうなの？」
「初心者でも本当に増えるの？」
そんなふうに気になっている方も多いのではないでしょうか。
我が家も、つい最近まで投資とは無縁の生活をしていたごく普通の夫婦でした。
実は、以前からNISAには興味があったものの、海外駐在中は日本の証券口座を開設できず、ずっと始められずにいたんです。
そんな我が家が、本帰国をして生活が落ち着いたタイミングで、2024年1月から新NISAをスタート。
投資初心者ながら、思い切って毎月30万円ずつ積み立てを始めました。
そして、新NISAを始めて5ヶ月。
合計150万円を投資した結果、評価額は約160万円、含み益は約10万円になりました。
ちなみに、我が家が実際に使って感じた証券会社の違いや、初心者でも迷わず始めやすかったポイントは、こちらの記事に詳しくまとめています。
この記事では、
- 投資初心者の我が家が新NISAを始めた理由
- 楽天証券を選んだ理由
- 実際に購入している商品
- 5ヶ月運用して感じたリアルな本音
を、初心者目線で正直にまとめています。
「これから新NISAを始めたい」
「リアルな体験談を知りたい」
という方の参考になれば嬉しいです。
投資初心者の我が家が新NISAを始めた理由
まず最初にお伝えしておくと、我が家は投資に関して本当にゼロからのスタートでした。
親しい人に投資に詳しい人がいるわけでもなく、特別な知識があったわけでもありません。
もともとお金のことを学ぶのは好きだったので、本を読んだり、YouTubeで勉強したりはしていましたが、実際に投資をするのは新NISAが初めてです。
というのも、我が家は以前海外に住んでいて、日本に住所がなかったため、NISA口座を作ることができませんでした。
やってみたいなぁ
と思いながら、何年も見送っていたんです。
本帰国して家づくりや生活が落ち着いたタイミングで、ようやく新NISAを始められることに。
とはいえ、最初は正直かなり不安でした。
元本割れしたらどうしよう…
本当にこの金額を投資して大丈夫？
と何度も夫婦で話し合いました。
その上で、
- 生活防衛資金はしっかり確保する
- 家計を見直す
- 長期で使わないお金だけを投資する
というルールを決めて、無理のない範囲で始めることにしました。
我が家は、投資を始める前に「生活防衛資金を確保できているか」「保険は必要以上に入っていないか」も見直しました。
焦って始めるより、先に固定費を整える方が安心です。
▼家計見直しで実際にやったことはこちら▼
初心者の我が家が楽天証券を選んだ理由
新NISAを始めるにあたって、まず悩んだのが証券口座選びでした。
新NISAで人気なのは、やはり楽天証券とSBI証券。
我が家もかなり迷いました。
最終的に楽天証券を選んだ理由は、主にこの3つです。
- 楽天銀行を使っていた
- 楽天ポイントを活用できる
- 初心者向けの情報が多く安心感があった
特に初心者にとって大きかったのは、「使っている人が多くて情報を調べやすいこと」。
実際、設定方法や買い方など、困った時に検索すればすぐ出てくるのはかなり安心でした。
楽天経済圏の方や、初めて証券口座を作る方には楽天証券はかなり使いやすいと思います。
私も最初は
本当に自分にできるかな…
と不安でしたが、実際は思ったよりシンプルでした。
スマホで口座開設→積立設定まで意外とスムーズだったので、初心者でも始めやすいと思います。
ちなみに、最近はSBI証券も使っていますが、それぞれメリットが違うので比較記事も参考になるかもしれません。
新NISAで実際に買っている商品
我が家が新NISAで購入している商品は、全世界株式インデックスファンド（楽天・VT）のみです。
最初は、
- 米国株にするか
- 全世界株にするか
かなり悩みました。
米国株の方が過去のリターンは高い傾向がありますし、人気も高いですよね。
でも、初心者の私たちにとっては
「どの国が今後伸びるかなんて分からない」
というのが正直な本音でした。
そこで、
「まずは広く分散して、長くコツコツ続けよう」
という考えで、全世界株を選びました。
全世界株なら、米国を含め世界中に分散投資できるので、初心者でも安心感があります。
もちろん、どの商品を選んでも元本保証ではありません。
でも、我が家にとっては「安心して長く持てること」が一番大事でした。
新NISAを5ヶ月続けたリアルな運用結果
我が家は、年間360万円の非課税枠を活用するため、毎月30万円ずつ積み立てています。
新NISAを始めて5ヶ月経った時点で、投資した金額は合計150万円。
その時の評価額はこちらです。
| 投資額累計 | 評価額 | 損益 | |
| 2月 | 60万円 | 616,709円 | +16,709円 |
| 3月 | 90万円 | 943,371円 | +43,371円 |
| 4月 | 120万円 | 1,238,048円 | +38,048円 |
| 5月 | 150万円 | 1,605,632円 | +109,094円 |
つまり、5ヶ月で約10万円のプラスになりました。
正直、最初は「そんなにすぐ増えないだろうな」と思っていたので、想像以上の結果でした。
もちろん、これはたまたま相場が良かったタイミングもあると思いますし、今後ずっと増え続ける保証はありません。
でも、銀行に預けたままだったら、短期間でここまで増えることはまずなかったはず。
そう考えると、「勇気を出して始めてよかった」と素直に感じています。
今後新NISAの非課税保有限度額の1,800万円をフル活用しようとした場合、満額投資を続けると5年で限度額に達します。
年5%で運用できた場合はその時点ですでに＋200万円ほどになり、資産は2,000万円に。
その後購入をやめてほったらかしにしたら資産は10年後に2,600万円、20年後に4,200万円、30年後に6,900万円になるという計算に。
あくまで計算上の話で実際どうなるかは全くわからないことですが、単純に1,800万円が30年後に6,900万円になるのは夢があるお話ですよね（笑）
もちろん今後マイナスになる時もあると思いますが、少なくとも「もっと早く始めればよかった」と感じています。
これから始める方は、まず少額からでも十分だと思います。
我が家の証券会社の選び方はこちら▼
実際に新NISAをやってみて感じたこと
5ヶ月やってみて感じたのは、
もっと早く始めればよかったー！！
ということです。
もちろん、投資にはリスクがあります。
値下がりすることもあるし、短期で見ればマイナスになる時もあります。
でも、実際に始めてみると、
- 毎月自動で積み立てられる安心感
- 少しずつ資産が増えていく感覚
- 将来への不安が少し減ること
こうしたメリットの方が大きいと感じました。
最初の一歩は本当に勇気がいりましたが、始めてしまえば思っていたよりずっとシンプルです。
新NISAは、「すぐにお金持ちになる制度」ではありません。
でも、将来のために少しずつ資産を育てたい人にとっては、とても心強い制度だと思います。
まとめ
以上、新NISAを始めて5ヶ月のリアルな運用結果でした。
投資初心者の我が家でも、しっかり準備をして始めれば、不安なく続けられています。
これから新NISAを始めたい方は、まずは無理のない金額からでも十分だと思います。
大事なのは、「完璧なタイミングを待つこと」より、「まず始めてみること」だと感じました。
我が家も今後このままコツコツ続けていく予定なので、また運用状況に変化があればブログでも更新していきます。
「気になるけどまだ迷っている…」という方は、まずは口座開設だけでもしておくと気持ちがラクになります。
実際、私も最初の一歩が一番大変でした。
迷う方向けにSBI証券との比較も書いています▼
これから始めようか迷っている方の参考になれば嬉しいです。
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